擺渡人 · 先扣
先扣，再花
你不是存不到錢，是你太相信「剩下的」。剩下的從來沒剩下過——它會被下一張帳單、下一個折扣、下一次「這次值得」吃掉。這份懶人包只做一件事：把存錢從最後一步，搬到第一步。
發薪日那天，先轉走這筆
NT$0
先扣 0
必要開銷 0
剩下能花 0
扣完，這個月可以花0
一年後你會有0
三年後0
你的比例上限（超過會撐不住）0%
STEP 2
三個帳戶，設定一次就好
🏦
薪轉戶 · 生活
薪水進來的地方。所有日常消費、綁定的行動支付都留在這。
0／月
🔒
先扣戶 · 只進不出
不辦提款卡、不綁任何支付、不裝那家的 App。這一步比金額重要——錢要消失在你看得到、但拿不方便的地方。
0／月
✈️
彈性戶 · 想要的東西
旅遊、換手機、看演唱會。有這一格，你才不會去動先扣戶。沒錢就晚一點買，不要挪。
0／月
STEP 3
自動轉帳，五分鐘設完
- 打開薪轉戶的網銀或 App，找「轉帳」→「預約轉帳」或「定期定額轉帳」每家銀行叫法不同，關鍵字是「定期」或「預約」，不是單筆
- 收款帳號填先扣戶，先加到常用帳號會比較快
- 週期選每月，日期設發薪日的隔天隔天是為了避開薪水晚入帳；設同一天有可能扣不成功
- 金額填 0，期間拉到最長或選「無到期日」不要設三個月，你會忘記續約，然後就停了
- 設完，把先扣戶的提款卡收進抽屜最裡面這一步不是儀式感，是拿掉「順手就領」這個動作
STEP 4
卡關就降，不要停
- 第一個月很卡是正常的。你不是失敗，你是還在調。多數人撐不過的不是金額，是第一個月那種「怎麼突然變窮」的感覺。
- 真的過不去，降 2% 再跑一個月——不要歸零。歸零一次，下次重啟要花三倍力氣。
- 連續三個月都很順，就加 2%。加到你開始有感為止，然後停在那裡。
- 獎金、年終、退稅、紅包這種本來就不在預算裡的錢，整筆直接進先扣戶。這是全年進度跳最快的一招。
- 先扣戶的錢只有一種情況可以動：真的出事（失業、醫療、意外）。想要的東西一律走彈性戶。
- 不要每天看餘額。看得越少，忘得越快，忘掉就成功了。
STEP 5
前 90 天的節奏
第 1–30 天
只做設定，不做決心
開戶、設自動轉帳、收好卡。這個月唯一的任務是「不要去動它」。會很不習慣，這很正常。
第 31–60 天
習慣期，開始忘記
你的日常會自己縮到剩下的額度裡——這就是帕金森定律反過來用。這個月不要調整比例。
第 61–90 天
回頭看一次，決定要不要加
三個月是第一個回頭點。順就 +2%，卡就 −2%。你會發現「剩下的」居然也活得下去。
第 90 天後
這時候才談怎麼放
先扣的習慣穩了，錢才有討論價值。在那之前，先把「錢進得來、留得住」這件事做到自動。